Wat is depositogarantie?

Wat is het depositogarantiestelsel?

Het depositogarantiestelsel is een regeling die ervoor zorgt dat spaargeld van klanten beschermd is in geval van een faillissement van een bank. Wanneer een bank failliet gaat, garandeert het depositogarantiestelsel dat spaarders een bepaald bedrag terugkrijgen van hun tegoeden. In Nederland wordt dit systeem beheerd door De Nederlandsche Bank (DNB) en geldt er een garantie tot €100.000 per persoon, per bank.

Hoe werkt de depositogarantie?

De depositogarantie dekt spaarrekeningen, betaalrekeningen en bepaalde andere financiële producten die je bij een bank hebt. Het is ontworpen om het vertrouwen in het financiële systeem te waarborgen, zodat consumenten hun geld veilig kunnen stallen zonder risico te lopen dat ze alles verliezen bij een bankcrisis.

In het geval dat een bank failliet gaat, zorgt de Nederlandse depositogarantie ervoor dat elke klant tot een bedrag van €100.000 per bank terugkrijgt. Dit betekent dat als je bij meerdere banken rekeningen hebt, het depositogarantiestelsel per bank geldt. Ook gezamenlijke rekeningen worden apart gedekt, waarbij beide rekeninghouders recht hebben op €100.000.

Depositogarantie en beleggingen

Een veelgestelde vraag is of de depositogarantie ook geldt voor beleggingen. Het antwoord is nee: het depositogarantiestelsel dekt geen aandelen, obligaties of andere beleggingsproducten. Dit betekent dat als je belegt in aandelen en de financiële instelling waarbij je belegt failliet gaat, je geen recht hebt op vergoeding via de depositogarantie.

Wel is het mogelijk dat bepaalde cashtegoeden die je bij een beleggingsrekening hebt, zoals geld dat nog niet is geïnvesteerd, onder de depositogarantie vallen. Het is verstandig om dit na te gaan bij je beleggingsplatform.

Aandelen en de depositogarantie

Zoals hierboven vermeld, vallen aandelen en andere beleggingen niet onder de dekking van de depositogarantie. Het risico dat je met beleggingen loopt, is dan ook volledig voor eigen rekening. Aandelenmarkten kunnen fluctueren en in het geval van faillissement van het bedrijf waarin je belegt, kun je je geld verliezen.

Termijnrekening en depositogarantie

Termijnrekeningen, ook wel deposito's genoemd, vallen doorgaans wel onder de depositogarantie. Dit type rekening biedt vaak hogere rentes in ruil voor de toezegging dat je je geld voor een bepaalde periode niet opneemt. Mocht de bank failliet gaan terwijl je geld vaststaat op een termijnrekening, dan krijg je het gegarandeerde bedrag van maximaal €100.000 terug.

Het is belangrijk om te weten dat deze garantie per persoon en per bank geldt. Als je bij verschillende banken termijnrekeningen hebt, val je bij elk van deze banken onder de depositogarantie.

Depositogarantie zakelijk

Naast particulieren kunnen ook sommige bedrijven profiteren van het depositogarantiestelsel. Voor veel ondernemingen geldt dezelfde dekking als voor privépersonen: €100.000 per bank. Dit geldt echter niet voor alle soorten zakelijke klanten. Grote bedrijven vallen vaak buiten deze regeling, terwijl kleinere ondernemingen er wel onder kunnen vallen.

Het is voor zakelijke rekeninghouders belangrijk om te controleren of hun specifieke banktegoeden onder het depositogarantiestelsel vallen, zeker als het om grote bedragen gaat. Het kan verstandig zijn om spaargeld over meerdere banken te spreiden om de risico’s te beperken.

Het depositogarantiestelsel in Europa

Binnen de Europese Unie (EU) is het depositogarantiestelsel geharmoniseerd. Dit betekent dat alle EU-lidstaten verplicht zijn om dezelfde minimale dekking te bieden van €100.000 per persoon, per bank. Hoewel de depositogarantie overal in Europa hetzelfde basisbedrag heeft, wordt het stelsel in elk land afzonderlijk beheerd door de nationale toezichthouder.

In Nederland is De Nederlandsche Bank verantwoordelijk voor de uitvoering, terwijl in andere EU-landen lokale toezichthouders deze taak op zich nemen. Het depositogarantiestelsel Europa is erop gericht om het vertrouwen in het banksysteem over de hele Unie te waarborgen en het risico op paniek bij faillissementen te beperken.

Verschillen in de Europese depositogarantie

Hoewel de basisregels in Europa gelijk zijn, kunnen er kleine verschillen zijn in de manier waarop het stelsel in verschillende landen wordt uitgevoerd. Zo kunnen sommige landen andere regels hanteren voor specifieke soorten financiële instellingen of rekeningen. Het is daarom altijd verstandig om de details van het depositogarantiestelsel in een specifiek land te controleren als je spaargeld hebt bij een bank buiten Nederland.

Veelgestelde vragen over depositogarantie

1. Geldt depositogarantie per rekening of per bank?

De depositogarantie geldt per persoon en per bank, niet per rekening. Dit betekent dat al je tegoeden bij één bank bij elkaar worden opgeteld, en je tot €100.000 per bank verzekerd bent, ongeacht het aantal rekeningen dat je bij die bank hebt.

2. Wat gebeurt er als ik meer dan €100.000 op één bank heb staan?

Als je meer dan €100.000 bij één bank hebt, is het bedrag boven deze limiet niet verzekerd door de depositogarantie. Om risico's te spreiden, kun je overwegen om je spaargeld over meerdere banken te verdelen.

3. Is mijn geld op een gezamenlijke rekening ook beschermd?

Ja, gezamenlijke rekeningen zijn beschermd onder het depositogarantiestelsel. Iedere rekeninghouder heeft recht op de garantie van €100.000, wat betekent dat op een gezamenlijke rekening maximaal €200.000 gedekt kan zijn.

4. Dekt de depositogarantie ook cryptovaluta?

Nee, cryptovaluta vallen niet onder de depositogarantie. Cryptomunten worden gezien als risicovolle investeringen en zijn niet beschermd door een garantiestelsel.

Conclusie

Het depositogarantiestelsel biedt een belangrijke bescherming voor spaarders en kleine bedrijven door hen te verzekeren tot €100.000 per bank in geval van een bankfaillissement. Dit systeem is van cruciaal belang om het vertrouwen in het financiële systeem te waarborgen, vooral in onzekere tijden. Beleggingen, zoals aandelen, vallen niet onder deze regeling, dus het is belangrijk om de risico's van dergelijke investeringen goed te begrijpen. Spreiden van spaargeld over verschillende banken kan een verstandige strategie zijn om maximale bescherming te waarborgen.